קונים תכנית ביטוח בריאות או שיניים חדשה?

אם אתה אחד משלל העצמאים או עובד אצל מעביד שאינו מציע הטבות ביטוח כלשהן, תצטרך לקנות בפוליסת בריאות ורפואת שיניים לבדך או בעזרת סוכן ביטוח. עבור חלק זה אולי נראה מכריע, אבל באמת נדרש רק קצת מחקר בכדי להשיג הבנה טובה יותר על האופן שבו תוכניות הביטוח מאורגנות.

בעת קריאת פוליסת ביטוח בריאות תתקל בתנאי ביטוח ספציפיים. תנאים אלה מראים לך מה אתה אחראי לשלם ומה חברת הביטוח תשלם.

Copay – זהו הסכם חלוקת עלויות בו המבוטח משלם סכום שנקבע מראש וחברת הביטוח משלמת את השאר. דוגמה: יש לך סכום של 50 $ לחודש עבור ביקור אצל רופא שהעלות היא 80 $. אתה משלם את 50 $ והביטוח משלם 30 $.

השתתפות עצמית – זה כמה האחראי על המבוטח לשלם לפני שהביטוח יתחיל לשלם. ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר, העלות החודשית נמוכה יותר.

ביטוח משנה – זהו הסכם חלוקת עלויות נוסף אך בזה אתה משלם אחוז מסוים וחברת הביטוח משלמת אחוז נוסף. דוגמא: הביקור במשרד שלך עלה 80 $ ואתה אחראי על 30% שהם 24 $ ולכן המבטח ישלם 70% שהם במקרה זה 56 $.

תקופת המתנה – זו דרך שחברות הביטוח מצמצמות עלויות ונמנעות מתשלום על תנאים שהיו קיימים מראש. תקופות ההמתנה משתנות אך יתכן שתיתקלו בתקופות המתנה בין חודש ל -12 חודשים לשירותים בהמשך יכוסו.

חברות ביטוח שיניים מציעות תוכניות רבות אך רובן מתחלקות לקטגוריה של תוכנית חיסכון, תכנית רשת או תוכנית קצבה קבועה. כל תוכנית תעסוק בשירותים מונעים, בסיסיים ועיקריים. צריך לחנך את הצרכנים מה כל המשמעות של הדברים מכיוון ששלושת סוגי התוכניות הבסיסיים שונים מאוד.

תוכנית החיסכון בשיניים זולה ומציעה רק הנחות ברשת. רובם מפרסמים טווחי הנחות של 20% עד 65% תלוי בספק שתבחרו. יש אנשים שחושבים שהתוכניות הללו חסרות ערך ואינן מציעות תועלת רבה, אך הן מושלמות לאנשים הזקוקים לניקיון, מעט שירותים בסיסיים וללא שירותים מרכזיים. הדבר השני שיש לקחת בחשבון הוא כי לרשת ולתוכנית ההטבות הקבועות יש הטבות מקסימליות בשנה. תוכנית זו אינה מאפשרת להעלות תכנית רשת.

תוכנית רשת כוללת העתקות והשתתפות עצמית. הוא מציע כיסוי רב יותר עם דגש על שירותים מונעים ובמקרה זו האופציה היקרה ביותר. תוכנית זו תשלם בדרך כלל 100% משירותי המניעה ואחוזי הבסיס והגדולות שלך. לחלקם תהיה תקופת המתנה בשירותים אלה וחלקם כלל אינם מכסים שירותים מרכזיים. עליך לקבוע אם יש לך סיכון להזדקק לשירותים מרכזיים או אם תוכל להגדיל את התוכנית באמצעות תוכנית חיסכון.

תוכנית הקצבאות הקבועות משלמת מזומנים שנקבעו מראש עבור שירותים מכוסים. אם המשפחה שלך לא יכולה להרשות לעצמה תוכנית רשת, זו האפשרות הטובה ביותר הבאה שלך. לזו אין השתתפות עצמית, אך עליך לשלם את ההפרש בין הגמלה הקבועה לחשבון השיניים. הדבר הטוב ביותר הוא שאין רשתות כך שתוכלו לבחור כל רופא שיניים שתרצו. אתה יכול גם להיות צרכן טוב יותר מכיוון שאתה יכול לשאול את רופא השיניים מה המחירים שלהם כדי למקסם את ההטבה הקבועה שלך. תוכנית זו יכולה להתווסף גם עם תוכנית החיסכון בשיניים מכיוון שהכסף נשלח אליך, ולא לרופא השיניים.

הבנת תנאי ביטוח ספציפיים עשויה להיות מרתיעה כאשר בוחנים חוזה שאורכו עשוי להיות מעל 30 עמודים. הצרכנים חייבים לבצע את המחקר שלהם, אך אני ממליץ להם לדבר עם איש מקצוע. סוכן ביטוח מורשה הוכשרתי ומבין את הפרטים בחוזים. הם הכי מוכנים להסביר את הניואנסים שאתה עלול לדלג עליהם.

כתיבת תגובה